这个冬天比往年来说，有点冷。昨夜一场暴风雪过去，空气格外的清新，太阳升起，映着树枝上的银装素裹，显得分外明亮。走到小区的门口，旁边走过行色匆匆的一对男女。听到他们的对话，我的心突然沉了一下，女的说：“刚才那套88平的房子，才卖60万，真便宜。”，男的指着旁边的小区，“那个小区刚开盘时卖1万4千多一平，现在也只有9000不到。”我们小区是2018年开盘的，当时的房价也有1万3左右，如今基本上腰斩了。小区最早的业主们，有一个算一个，少的亏50万，多的亏150万了。我这套120平的房子，算上蒸发的房价还有已经还的利息，也亏了百万。
100万对于像闫学晶那样的有钱人来说，也就是她们眼中养家糊口一年的基本花销，而对于我们这些普通打工人来说，可能是十几二十年的收入总和！附近的小区都是2017年-2020年开始售卖的，那时刚好是房地产市场的高光时刻，这才过了没几年，已经是冰火两重天，业主们看着日益缩水的财富，连物业费都不想交了，因为房子在降，物业费没降。就如同债务一样，我们的资产在贬值，但债务却是刚性的，并没有同步去贬值，虽然还在打工挣钱，有的还升职加薪，但资产与债务的非对等连动，让家庭总财富没有增长，甚至还在缩水。因为有房贷，每月会雷打不动的扣钱，所以我们自然而然的开始减少消费，不敢辞职。以前经常要去下馆子，三五百块钱吃顿好的，现在自己卖菜做饭，算下来那叫一个划算。以前上班点外卖二三十吃顿午餐，现在用美团拼好饭。最近关于米国中年斩杀线的讨论很多，于我而言，斩杀我的房子算是插在心中的一个吧。有了房贷，人生有种被套牢30年的感觉，日子过的越来越抠唆了，而且还要面临几个陷阱：一、现金流陷阱。我们往往在年轻时高估了自己的持续挣钱能力，严重低估30年房贷对现金流的杀伤力。对于普通家庭来说，月供一旦高于收入的三分之一，会导致家庭可支配收入的锐减，日子就要精打细算。
二、房奴陷阱。月供占比过高，会让我们被迫削减开支，减少消费，惧怕不确定性风险，让我们失去改变现状的勇气，不敢创业，不敢跳槽，可能会错失更好的机会。
三、不确定性陷阱。30年的时间太漫长，很多事情都会难以预测，如果没有及时调整的规划，未来遇到黑天鹅崩盘的概率就会很高。比如失业、降薪导致的收入减少，房贷会持续消耗家庭储蓄。
四、断供陷阱。一旦还不上月供，就构成了对银行的违约，导致房子被拍卖，而如今本来就腰斩的房子，拍卖时再进行折价，最终大概率会导致首付款、已经还的利息和装修款血本无归，还要倒欠银行不少钱。
当签下贷款合同的那一刻，我以为自己的打工生涯完全不怕，从未想到35岁后的职业滑铁卢，从未想过万一工作不稳定了怎么办。然而现实是，我们大多数普通人，人到中年后，降薪裁员的概率极大，一份稳定的工作成了很多人梦寐以求的向往。我也深刻理解了，为什么在相亲市场，女方总要把“有稳定工作”当成硬性条件。对于像我这样的普通人来说，30年的房贷其实是一把双刃剑，在城市安家的现实需求，与合理的财务规划缺一不可。我们在决定买房时，就要认真评估自己的还款能力，房贷尽量不要超过家庭年收入的5倍，是我们普通人贷款的底限。
如果错误估计了自己的能力，背负过高的债务，那么房子很可能就成了困住我们未来人生的枷锁！
关于作者：80后农村进城务工人员，老家有宅基地，城里有按揭房，按揭房亏百万，老宅变危房。记录关于农村老家的点点滴滴。